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  • 重要公告

    關于優化企業賬戶服務有關事項的公告

    發布時間:2021-08-12

    尊敬的企業客戶:
        為貫徹落實金融領域“放管服”改革要求,更好地服務實體經濟,在有效防控風險的基礎上,根據《中國人民銀行關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發〔2016〕261號)、《中國人民銀行關于加強開戶管理及可疑交易報告后續控制措施的通知》(銀發〔2017〕117號)、《中國人民銀行辦公廳關于做好新冠肺炎疫情防控期間支付結算有關工作的通知》(銀辦發〔2020〕19號)、《中國人民銀行辦公廳關于優化支付服務支持復工復產 促進消費擴容提質的通知》(銀辦發〔2020〕46號)等制度要求,我行將進一步做好企業銀行賬戶服務工作。
        一、    啟動小微企業賬戶簡易開戶程序
        (一)小微企業賬戶簡易開戶程序
        為有效防范風險,優化小微企業銀行賬戶服務,滿足小微企業開業、展業需求,根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《企業銀行結算賬戶管理辦法》等制度規定,我行在全轄啟動小微企業基本存款賬戶簡易開戶程序業務試點工作。
        簡易開戶程序是指精簡客戶資料要求、精簡盡職調查程序的企業銀行賬戶開戶服務模式。通過簡易開戶程序開立的賬戶,我行將精簡其功能。簡易開戶程序服務遵循支付結算、反洗錢、消費者權益保護等監管部門的各項規定,確保業務流程符合監管要求。
        我行將根據本行內控制度、客戶服務能力,在不影響客戶正常開業、展業的情況下,視客戶情況提供簡易開戶程序服務。
        (二)簡易開戶程序業務服務內容
        按照風險為本的原則,我行根據小微企業身份核實程度匹配賬戶相應功能,對精簡客戶資料要求、精簡盡職調查程序的賬戶精簡其功能,并將其單獨進行管理。
        1.精簡賬戶資料要求。小微企業以簡易程序申請開立基本存款賬戶,提供的資料包括:營業執照、法定代表人身份證件以及授權開戶情形下的授權書和經辦人身  份證件、反洗錢等業務要求的開戶時必須提供的資料。
        2.精簡盡職調查程序。小微企業按前述提供的資料,我行在審核客戶資料的真實性、合規性和完整性,核實法定代表人開戶真實意愿以及以簡易程序開立基本存款賬戶的真實意愿后,即可辦理賬戶開戶手續。
        3.精簡企業賬戶功能。執行精簡企業資料要求和精簡盡職調查程序的賬戶開立,開戶初期不開通非柜面對外支付業務。小微企業確有需求的,我行完成盡職調查上門核實后,視企業風險情況、資料充裕程度、行業經營特征等,為企業辦理非柜面業務并設定相應限額。
        二、企業賬戶風險及承擔的法律責任
        (一)存款人使用銀行結算賬戶,出租、出借銀行結算賬戶的,給予警告并處以5000元以上3萬元以下的罰款。
        (二)對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡,下同)或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者,假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人,5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務,并不得為其新開立賬戶。
        (三)明知他人實施電信網絡詐騙犯罪,提供信用卡、資金支付結算賬戶、手機卡、通訊工具的,以共同犯罪論處。
        (四)根據中國人民銀行反洗錢以及防范電信網絡詐騙等工作要求,如賬戶發生可疑交易,我行有權采取重新核實客戶身份、暫停賬戶非柜面業務、限制交易、降低額度、拒絕及終止業務關系等控制措施,并依法向公安機關報告。
        三、其他賬戶服務
        在企業賬戶存續期間,我行按照監管規定對企業開戶資格和實名制符合性進行動態復核,并建立企業賬戶核對機制,根據客戶風險及賬戶對賬等情況,采取暫停賬戶非柜面業務、對賬戶采取只收不付控制、對賬戶采取不收不付控制等措施。如企業信息發生變更或開戶證明文件過期的,請及時辦理賬戶變更手續,以免影響賬戶正常使用。
        如有疑問,請致電40005—96019或垂詢網點工作人員。
        特此公告。

                                                                                         內蒙古銀行股份有限公司
                                                                                                 2021年8月9日

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